Como não entrar na lista negra de crédito

A criação de uma instituição de troca de informações entre bancos já foi considerada em 1991 - foi então que um registo de clientes que não cumprem as suas obrigações a tempo foi estabelecido na Associação Bancária Polaca. Em 1997, o Credit Information Bureau (BIK) começou a funcionar. Desde então, seu banco de dados contém informações sobre todos os empréstimos concedidos por bancos e cooperativas de crédito.
Ondinhas de verdade
Bancos e cooperativas de crédito fornecem regularmente à BIK os chamados lotes de informações - ou seja, relatórios sobre seus clientes e suas contas. Ondulações de informações incluem, entre outros: dados pessoais de clientes, dados sobre o empréstimo: seu tipo, moeda e tempo para o qual foi concedido, informações sobre o prazo de reembolso, recuperação ou execução de dívidas realizada pelo banco e encerramento da conta
Atenção! Todas as informações vêm de bancos. BIK lida apenas com a operação administrativa do banco de dados, portanto não está autorizado a alterar os dados. As partes interessadas (tomadores de empréstimo) também não podem; no entanto, eles podem verificar gratuitamente a cada seis meses (por correspondência ou pessoalmente) quais dados a BIK coletou sobre eles. Informações sobre este assunto podem ser encontradas no site www.bik.pl
Lista negra?
BIK é muitas vezes percebido como o assim chamado lista negra - acredita-se, portanto, que aqueles cujos dados nela constam tiveram ou têm problemas para pagar suas dívidas. Nada poderia estar mais errado. O banco de dados BIK contém todas as informações sobre empréstimos tomados - tanto negativos quanto positivos. Portanto, se o cliente pagar o empréstimo dentro do prazo, as informações estarão no BIK. Será parecido com as informações sobre o atraso no parcelamento - se ocorrer, tudo ficará visível no relatório.
Atenção! Ao contrário dos rumores que circulam, BIK contém apenas dados sobre obrigações de crédito; no entanto, não há informações lá sobre, por exemplo, contas não pagas de gás ou telefone.
Quantos anos na base de
dados Os dados do empréstimo são armazenados no BIK durante toda a duração do contrato com o banco ou SKOK, e após o termo da obrigação - pelo período especificado na autorização concedida pelo cliente, assinada, juntamente com o contrato de empréstimo. No entanto, se o cliente não cumprir suas obrigações, a BIK pode, sem o seu consentimento, armazenar informações sobre isso (isso acontece quando o cliente atrasou o reembolso da obrigação ao banco por mais de 60 dias e 30 dias se passaram desde que o banco o informou sobre o atraso). Até recentemente, esses dados podiam permanecer no banco de dados BIK por 5 anos após o pagamento do empréstimo. A partir de 1º de abril de 2007, devido a uma alteração da legislação bancária, esse período foi estendido para 12 anos.
O mutuário ideal
Os dados coletados no BIK são usados pelos bancos para os fins dos chamados pontuação de crédito. É um método de pontuação de risco de crédito. Consiste em determinar a solvabilidade de um determinado cliente a partir da comparação do seu perfil com o perfil dos clientes que já receberam crédito. Quanto mais o perfil de um determinado cliente se assemelhar ao perfil dos clientes que pagam seus empréstimos em dia, melhor a pontuação será obtida para eles.
Os bancos usam esse método para avaliar com rapidez e precisão o risco de crédito de seus clientes. Como resultado, o cliente potencial espera mais rapidamente pela análise do pedido de empréstimo. Além disso, permite aos bancos administrar o risco de crédito de forma a manter um alto nível de segurança, o que é extremamente importante para seus clientes.
Os clientes com pontuação alta são mais bem vistos nos bancos, pois são percebidos como mais confiáveis e o risco de crédito associado é menor. Os bancos geralmente estão mais dispostos a conceder empréstimos a esses clientes. Em muitos bancos, eles podem contar com um tratamento especial: são obrigados a ter menos documentos e o preço do empréstimo pode ser menor para eles do que para outros clientes.
BIK não é tudo
Mesmo que não se saiba quantos dados ele escondeu em seu banco de dados BIK, ainda é apenas uma fonte de informação. Sua interpretação cabe ao banco, que deve decidir se concede ou não um empréstimo. E a interpretação pode variar: por exemplo: o banco BPH aceita atrasos no reembolso até 15 dias, o Fortis Bank - até 30 dias nos últimos 2 anos. O ING Bank Śląski não aceita quaisquer atrasos nos últimos 2 anos, enquanto o mBank está disposto a conceder um empréstimo se as responsabilidades foram liquidadas e 12 meses se passaram desde o aparecimento da entrada negativa.
Como você pode ver, para um banco um cliente que está com o pagamento atrasado há quase um mês não tem chance de um novo empréstimo, em outro, pelo contrário - ele ainda permanece confiável. Vale a pena conhecer e após uma possível rejeição de um pedido de empréstimo por um banco, tente em outro.