Pegue emprestado, mas com contrato
Por outro lado, um empréstimo de familiares ou amigos é mais vantajoso - via de regra, ambos não cobram juros e são muito mais compreensivos quanto à data de reembolso. Por outro lado, mesmo um pequeno conflito com um devedor "próximo" pode ser a causa de nossos problemas, se dermos o dinheiro. Para evitar essas situações, vale a pena conhecer as regras de empréstimo do dinheiro.
Antes de mais nada, vamos assinar um contrato. Isso é obrigatório quando o valor do empréstimo ultrapassa milhares, mas sempre vale a pena fazer. Se apenas pedirmos dinheiro emprestado "em nossa honra", será difícil provar. O contrato deve indicar:
- a data e local de sua conclusão e as partes do contrato,
- montante do empréstimo,
- obrigação do mutuário de devolvê-lo no prazo,
- a data de concessão do empréstimo e sua devolução,
- eventual montante de juros (desta forma, o credor protege-se contra a imparidade do montante emprestado, que poderia ter investido ao mesmo tempo, por exemplo, num depósito bancário); os juros, no entanto, não podem ser drasticamente altos - isso significa usura que é contra a lei.
- a forma de pagamento e devolução do empréstimo (pode ser um pagamento em dinheiro "em mãos", ou uma transferência bancária; também é possível determinar que o valor do empréstimo será pago em prestações),
- uma disposição que o contrato foi feito em duas cópias idênticas, mais as assinaturas manuscritas das partes.
Se o contrato de empréstimo estiver faltando no contrato - então seu pagamento deve ser feito imediatamente após a chamada do mutuário. O mutuário não deve atrasar-se - decorridos 6 meses da data de assinatura do contrato, o seu pedido prescreve, o que significa que o pagamento do empréstimo não pode ser reclamado em tribunal.
Atenção! É possível uma situação (ver § 3 do modelo de contrato) em que, apesar de assinarmos o contrato, temos o direito de rescindir e não pagar o empréstimo ou exigir a sua devolução imediatamente - se descobrirmos que a situação financeira do devedor é assim (ele mentiu para nós, alegando que tinha rendimentos de contratos para uma tarefa específica, ao passo que há vários anos vive de benefícios da previdência social) que o reembolso é duvidoso).
Também pode acontecer que o contrato não inclua (intencionalmente ou acidentalmente) a data de devolução do empréstimo. Em seguida, o mutuário deve nos reembolsar o valor total no prazo de 6 semanas a partir da data em que rescindimos o contrato (podemos fazê-lo oralmente ou por escrito). Se, apesar da intimação, o devedor ainda nos evitou - podemos buscar a devolução do empréstimo (com juros) em juízo e a indenização por eventuais danos sofridos em razão disso.
Atenção! O pedido de devolução do empréstimo expira após 10 anos - após esse período, você não pode mais reivindicar seus direitos, ou seja, na prática, exigir a devolução do dinheiro emprestado.
Registro requerido
O contrato de empréstimo está sujeito ao pagamento de imposto sobre as transações de direito civil. Normalmente é pago pelo mutuário e corresponde a 2% do valor do empréstimo. O imposto deve ser pago à administração fiscal no prazo de 14 dias a partir da data do contrato.
Porém, existem exceções a cada regra - não será pago, entre outras um cônjuge, filhos, pais e avós, desde que, no entanto, a pessoa que toma o empréstimo forneça a declaração apropriada (formulário PCC-3) no prazo de 14 dias a partir da celebração do contrato e documente o recebimento do empréstimo.
Se não o fizer, estará sujeito ao pagamento do imposto, mas apenas sobre um valor superior a 9.637 recebido no total de uma pessoa ao longo de cinco anos. Quando o valor do empréstimo familiar for inferior a 9.637 (considerando os cinco anos anteriores), não precisa ser comunicado à repartição de finanças.
Como conseguir seu dinheiro de volta
Se o devedor evita sistematicamente o reembolso da dívida, temos duas opções: podemos vender a sua dívida (devemos, no entanto, notificá-lo do novo credor) ou encaminhar o caso ao tribunal.
O comprador da dívida obtém todos os direitos para fazer valer o valor do empréstimo e os juros. Actualmente, as empresas especializadas em cobrança de dívidas tratam da compra de dívidas que, ao recomprar a dívida (por um preço inferior ao seu valor), procuram (utilizando apenas instrumentos legais) a recuperação do montante devido.
A segunda forma de recuperar o valor emprestado é por meio dos tribunais. Entramos com uma ação em um tribunal civil no qual o mutuário reside. Um contrato de empréstimo deve ser anexado ao processo. Após obter uma sentença favorável e a sua validação, deve requerer ao tribunal que emita a sentença com uma cláusula de execução e requerer a execução da dívida ao oficial de justiça.
Base legal
Lei de 23 de abril de 1964, Código Civil (Diário Oficial nº 16, item 93 de 1964, conforme alterado), Lei de 9 de setembro de 2000 sobre o imposto sobre transações de direito civil (Diário Oficial, texto uniforme, item 223 com 2016).
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