Nosso leitor de Varsóvia aprendeu da maneira mais difícil sobre isso. - A segunda parcela do empréstimo foi insuficiente para as obras previstas na segunda etapa e o banco não quer quitar a próxima. Tenho que procurar dinheiro de repente, porque a equipe de construção está esperando materiais para completar essa etapa - diz o leitor. - O que me perdeu foi que não previ o aumento dos preços dos materiais.
Como sair dessa armadilha? Pepłoński aconselha nesta situação pedir ao banco para aumentar o montante do empréstimo. No entanto, isso não é uma questão fácil, porque - antes de tudo - você precisa mostrar capacidade de crédito adequada. Em segundo lugar, o valor do empréstimo não pode exceder o valor da casa, conforme determinado pelo avaliador do banco. Por exemplo, outro leitor nosso estimou que 530 mil são suficientes para construir uma casa com retoques de acabamento … E o quê? - Senti falta de cerca de 170 mil … Só porque os preços dos imóveis subiram muito, o banco me emprestou esse dinheiro - admite esse investidor.
No entanto, você pode evitar que isso aconteça. Como? - É preciso ter uma reserva financeira que garanta a liquidez do financiamento do investimento - diz Pepłoński. Segundo ele, para começar a construir uma casa, são necessárias dezenas de milhares de caixa livre (cerca de 10% do custo de construção previsto). Por exemplo, um banco às vezes precisa de vários dias para verificar o andamento das obras antes do pagamento da próxima parcela do empréstimo. Se você não tiver nenhuma economia, a construção vai acontecer. E pode acontecer que o banco levante algumas objeções. E então esse tempo de inatividade pode ser estendido significativamente.
Pepłoński também aconselha obter o máximo de crédito possível, mesmo que a estimativa de custo mostre que não será necessário tanto dinheiro. - As pessoas têm medo de receber muito crédito. Isto é um erro. Afinal, você não precisa utilizá-lo por completo - diz este consultor de crédito.
Vamos supor que a estimativa de custo mostre que a construção e o acabamento da casa custarão até meio milhão de zlotys. No entanto, temos uma qualidade de crédito para um empréstimo de 30 anos no valor de 600 mil. (com uma renda de cerca de 5,5-6 mil por mão), ou seja, em 20 por cento. maior do que os custos de investimento planejados. A comissão do banco e o possível seguro de empréstimo (se for para cobrir os custos totais) custarão, portanto, cerca de 1,7 mil PLN. mais do que se pegássemos um empréstimo de 100.000 mais baixo. Além disso, se não o usarmos integralmente, o banco nos adicionará cerca de 100 para um anexo ao contrato alterando o valor do empréstimo. - Esse conforto custa dinheiro, mas perderemos ainda mais tempo e dinheiro se o empréstimo for muito pequeno - diz Pepłoński.
E o risco de que isso aconteça é muito alto. Nosso leitor de Varsóvia não previu que os preços de alguns materiais subiriam acentuadamente. Os dados do Grupo Polskie Składy Budowlane (PSB) mostram que no ano passado a maior parte, de 7 a 70 por cento. os materiais cerâmicos das paredes tornaram-se mais caros. Por sua vez, os preços dos blocos de concreto aerado subiram até 40%, e para produtos de aço - 17-30%.
Apenas os preços dos produtos químicos de construção e materiais de acabamento (por exemplo, ladrilhos de cerâmica, tintas e vernizes) permaneceram relativamente estáveis.
Como vai ser este ano? O diretor comercial do Grupo PSB, Bogdan Panhirsz, estima que o custo de construção de uma casa pode subir - dependendo da região do país - em 10-20 por cento apenas devido ao aumento dos preços dos materiais de construção. De acordo com Panhirsz, também deve ser levado em consideração que nem todos os materiais estarão disponíveis nos armazéns imediatamente. Já existe uma escassez de paredes e materiais de isolamento (vidro e lã de rocha) e produtos de aço (por exemplo, barras de reforço). Problemas de cimento podem surgir durante a temporada. Não deve faltar marcenaria (portas e janelas), produtos químicos de construção, materiais de instalação, louças sanitárias, ladrilhos cerâmicos, bem como tintas e vernizes.- A menos que o frenesi de escapar de um IVA mais alto comece no outono - reserva Panhirsz. Expliquemos que só até o final do ano entra em vigor a lei, que prevê a devolução da diferença entre os 22%. e 7% Taxa de IVA para materiais utilizados na construção ou renovação de uma casa ou apartamento.
Panhirsz, no entanto, desaconselha a compra de materiais em estoque, se não tivermos um local para armazená-los. Até porque alguém pode roubá-los do canteiro de obras. Segundo esse especialista, a melhor solução é acertar um cronograma de entrega com o atacadista. Assim poderemos construir com calma, sem nos preocupar em perder algo. Infelizmente, a desvantagem dessa solução é que pagaremos mais por materiais cujos preços aumentarão.
E, afinal, a mão de obra também está ficando mais cara por conta da falta de especialistas, já que partem em massa para o Ocidente.
Segundo Panhirsz, se alguém ainda não contratou uma equipe de construção, dificilmente conseguirá iniciar um investimento este ano. - Claro, quero dizer equipes comprovadas com quem, por exemplo, cooperamos - reserva Panhirsz.
Ofertas de bancos selecionados
| Bancos mais populares * | taxa de juros do empréstimo ** em PLN | em francos suíços | período máximo de reembolso |
| Milênio | 5,3 | 3,5 | 50 anos (para economizar) |
| GE Money Bank | 5,5 | 3,3 | 40 anos (para economizar) |
| Multibanco | 5,45 | 3,53 | 30 anos |
| PKO BP | 5,3 | 3,75 | 30 anos |
| Polbank | 5,4 | 3,48 | 30 anos |
** oferta padrão para empréstimos até 500.000, sem participação própria do investidor
Fonte: Dom Kredytowy "Notus"
